Ubezpieczasz budynki i OC Rolnika? 5 rzeczy, które musisz sprawdzić przed wznowieniem umowy

Koniec roku to czas, w którym wielu rolników odwiedza agentów w jednym celu: aby przedłużyć swoje ubezpieczenie gospodarstwa – domu, budynków gospodarczych oraz OC. Co warto zrobić przed wizytą u doradcy?

Sprawdź sumy ubezpieczenia na polisie

Suma ubezpieczenia jest potrzebna, aby:

• wyliczyć składkę za ubezpieczenie,
• określić maksymalną odpowiedzialność ubezpieczyciela w przypadku szkody.

Kluczowe jest to, aby suma ubezpieczenia nie była zaniżona. Określenie jej na zbyt niskim poziomie może sprawić, że odszkodowanie nie pokryje poniesionych przez Ciebie strat. Ubezpieczenie obory na 50 proc. wartości oznacza mniejszą składkę – to nie ulega wątpliwości. Jeśli jednak budynek ten spłonie całkowicie, to odszkodowanie wyniesie maksymalnie tyle, ile suma ubezpieczenia widniejąca przy nim na polisie. Czy warto ryzykować i kosztem niższej składki brać taką odpowiedzialność na swoje barki? Oszczędność na składce rzędu kilkunastu złotych może być tylko pozorna, jeśli w przyszłości zabraknie Ci kilku tysięcy złotych na odbudowanie zniszczonej obory.

Kiedy warto szczególnie przyjrzeć się sumom ubezpieczenia? Na pewno wtedy, gdy któryś z Twoich budynków przeszedł generalny remont. W takim przypadku aktualizacja sumy ubezpieczenia to wręcz konieczność.

Czy ubezpieczasz wszystko, co kluczowe dla Twojego gospodarstwa

Dobrze wiesz, że Twoim obowiązkiem jest zawarcie umowy ubezpieczenia OC Rolnika oraz budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego. Musisz mieć jednak świadomość, że ubezpieczenie obowiązkowe obejmuje ochroną tylko część Twojego majątku – same budynki i Twoją działalność rolniczą w zakresie OC.

Te składniki Twojego majątku nie są objęte ochroną w ramach ubezpieczeń obowiązkowych:

• mienie prywatne w Twoim domu (np. meble, sprzęt elektroniczny, ubrania),
• zwierzęta gospodarskie,
• budowle (np. ogrodzenia, silosy),
• wyposażenie budynków (np. dojarki),
• ziemiopłody (składowane płody rolne),
• materiały i zapasy (np. pasze, nawozy).

Zastanów się, ile wynosi wartość tych dóbr i na ile jesteś w stanie własnymi siłami, oszczędnościami zrekompensować sobie ich potencjalną utratę. Efekty tych przemyśleń dadzą odpowiedź na pytanie, czy warto ubezpieczyć to mienie.

W przypadku twierdzącej odpowiedzi, nie musisz zawierać dodatkowej umowy. To mienie możesz ubezpieczyć w ramach jednej polisy wraz z budynkami i OC Rolnika.

Czy zakres ochrony wynikający z ustawy Ci odpowiada

Zakres ochrony w ramach ubezpieczeń obowiązkowych reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jest on ściśle określony, obejmuje m.in. ogień, huragan, grad oraz deszcz nawalny. Powódź znajduje się na tej liście – zalanie już jednak nie, podobnie jak wandalizm i uderzenie pojazdu.

Jeśli więc odpowiednio nie rozszerzysz ochrony, to np. polisa nie przyda się, gdy w wyniku awarii instalacji wodno-kanalizacyjnej Twój dom lub któryś z budynków gospodarczych zostanie zalany.

W ubezpieczeniu Generali Gospodarstwo Rolne dostępne są trzy warianty różniące się zakresem ochrony. Do Twojej decyzji należy, który z nich będzie najbardziej odpowiedni. Jeśli zależy Ci, aby polisa była użyteczna w przypadku np.  zalania, uderzenia pojazdu lub wandalizmu, to nie wybieraj Wariantu Podstawowego.

Czy to, co najcenniejsze, ubezpieczasz w należytym stopniu

Przed wznowieniem umowy sprawdź koniecznie, w jakim zakresie ubezpieczone są poszczególne składniki Twojego majątku. Może któryś z nich jest ubezpieczony w niewystarczającym stopniu (np. Twój dom wybudowany 3 lata temu)?

Ubezpieczenie Generali Gospodarstwo Rolne jest niezwykle elastyczne. Umożliwia dopasowanie wariantu ochrony do danego rodzaju mienia. Nie ma więc przeszkód, aby dom mieszkalny ubezpieczyć w ramach wariantu z najszerszym zakresem ochrony, a budynki gospodarcze w pozostałych, bardziej ekonomicznych.

Odpowiedzialność cywilna – nie przejdź obojętnie obok tego punktu

Obowiązkowe ubezpieczenie OC Rolnika to nie wszystko – okaże się przydatne, ale tylko wówczas, gdy szkoda wyrządzona osobie trzeciej będzie miała związek z prowadzoną przez Ciebie działalnością rolniczą. W tym ubezpieczeniu nie ma miejsca na zdarzenia związane z Twoją aktywnością w sferze prywatnej. Jeśli wyrządzisz szkodę, jadąc rekreacyjnie na rowerze, na OC Rolnika nie masz co liczyć – tu bez ubezpieczenia OC w życiu prywatnym ani rusz.

Jeśli Twoje gospodarstwo jest otwarte na turystów, to warto rozważyć wybór ubezpieczenia OC działalności agroturystycznej. Z kolei OC posiadacza konia to interesująca propozycja dla tych, którzy rekreacyjnie użytkują te piękne zwierzęta.

Na zakończenie

Warto poświęcić kilka chwil na analizę swojego ubezpieczenia gospodarstwa. Dzięki temu upewnisz się, czy polisa odpowiada Twoim aktualnym potrzebom. Mogło przecież dojść do takiej sytuacji, że rok temu ubezpieczenie było adekwatne do Twoich oczekiwań, a teraz tak nie jest, bo np. zwiększyła się skala prowadzonej przez Ciebie działalności. W takim przypadku warto skontaktować się ze swoim doradcą i dostosować ubezpieczenie do aktualnych potrzeb.

Niniejszy materiał ma wyłącznie charakter reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Szczegółowe warunki ubezpieczenia, w tym ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności z nimi związane, jak również informacje na temat zasad działania produktu określone są w obowiązujących Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Generali Gospodarstwo Rolne , przekazywanych klientowi przed zawarciem umowy ubezpieczenia, dostępnych na stronie generali.pl, u poszczególnych dystrybutorów lub w siedzibie Generali Towarzystwa Ubezpieczeń S.A. przy ul. Senatorskiej 18, 00-082 Warszawa.